No estado da Flórida, cobertura total não é uma apólice legalmente definida. Na verdade, o que cobertura total realmente significa é que você geralmente tem uma combinação de certas coberturas incluídas em uma apólice, incluindo responsabilidade civil, PIP, colisão ou cobertura compreensiva.
Dito isso, mesmo a “cobertura total” não garante proteção completa após um acidente. Mesmo depois de entender o que cobertura total significa, muitas pessoas ainda ficam confusas sobre o que é e como se aplica às suas circunstâncias, especialmente após um acidente.
Isso faz sentido, especialmente se você nunca esteve em uma situação envolvendo cobertura total antes. Para saber mais sobre cobertura total, entre em contato com um advogado de lesões pessoais em Fort Lauderdale o mais rápido possível.
A Cobertura Total Pode Não Significar Realmente o Que Você Pensava
Se você ficou chocado ao saber que cobertura total na verdade não significa que tudo está coberto após um acidente, esse momento de percepção é algo que muitas vítimas experimentam. Com um advogado ao seu lado, você terá alguém que revisará sua apólice linha por linha em seu nome.
A partir daí, seus advogados podem explicar o que ela realmente inclui e identificar fontes adicionais de compensação que você talvez não conheça. Em geral, muitas apólices rotuladas como cobertura total normalmente incluem o seguinte:
- Cobertura de responsabilidade civil
- Proteção contra lesões pessoais
- Cobertura de colisão
- Cobertura compreensiva
No entanto, cada uma dessas partes de uma apólice de cobertura total tem seu próprio conjunto de limites, condições e exclusões. Os advogados podem traduzir o que sua apólice realmente significa em termos práticos.
Isso inclui descobrir se suas lesões estão cobertas pela Proteção contra Lesões Pessoais (PIP) e se o seguro de outro motorista deve ser aplicado. Eles também podem determinar se você tem cobertura adicional para motoristas não segurados ou com seguro insuficiente que aumentaria sua indenização.
O Que as Leis da Flórida Exigem que o Seguro Cubra
A Flórida tem requisitos mínimos em relação ao que o seguro é obrigado a cobrir, mas esses mínimos geralmente estão muito abaixo do que as pessoas realmente precisam. Quando você se encontrar com seu advogado, ele poderá explicar como esses requisitos legais interagem com sua apólice.
A partir daí, seu advogado pode ajudá-lo a buscar compensação adicional quando a cobertura mínima não for suficiente. Além disso, a Flórida é um estado sem culpa, o que significa que todo motorista é obrigado a ter essas duas formas de cobertura:
- Proteção contra Lesões Pessoais
- Cobertura mínima de responsabilidade por danos à propriedade
Comumente conhecida como PIP, esse tipo de cobertura normalmente paga até um valor limitado de despesas médicas e salários perdidos, independentemente de quem causou o acidente. No entanto, o PIP geralmente se esgota rapidamente, especialmente em casos envolvendo lesões graves.
Que Cobertura Você Precisa Além do PIP?
Além do PIP, os motoristas também são obrigados a ter cobertura mínima de responsabilidade por danos à propriedade, pois isso pode cobrir danos que você cause à propriedade de outra pessoa. No entanto, isso não necessariamente ajuda você a recuperar dinheiro por suas próprias lesões, a menos que haja cobertura adicional.
Em última análise, um advogado pode avaliar se suas lesões atendem ao limite legal da Flórida para sair do sistema sem culpa. Se atenderem, você pode ser capaz de entrar com uma ação contra o motorista culpado por danos que vão além da sua cobertura básica de seguro.
O Que Acontece se Seu Seguro Se Recusar a Pagar o Suficiente?
Se sua companhia de seguros reconhece que você esteve em um acidente, mas não concorda em cobrir suas despesas, você provavelmente está frustrado com a recusa deles. Isso pode parecer especialmente injusto se você estava sob a impressão de que estava totalmente protegido.
Quando uma seguradora se recusa a pagar o suficiente, seu advogado contestará ofertas baixas das seguradoras e disputará negativas indevidas. Eles também pressionarão a companhia de seguros a honrar a apólice pela qual você pagou.
Desculpas que as Seguradoras Usam para Combater Reclamações Válidas
Atualmente, as companhias de seguros frequentemente dependem de diretrizes internas que esperam que priorizem suas próprias economias em vez de uma compensação justa para as partes lesionadas. Ao fazer isso, podem apresentar esses argumentos, por mais imprecisos que sejam:
- Certos tratamentos são desnecessários.
- Suas lesões são pré-existentes.
- Os danos que você sofreu são menores do que o que seus médicos relataram.
Sem representação legal, muitas vítimas se sentem pressionadas a aceitar ofertas de acordo mais baixas. Seu advogado pode contrariar essas táticas apresentando documentação médica, consultando profissionais e construindo um caso claro em seu nome.
Entre em Contato com Blakeley Car Accident & Personal Injury Lawyers para Entender o Que Cobertura Total Realmente Significa
Se você ainda não tem certeza se sua apólice de cobertura total realmente o protegerá em caso de acidente, não espere mais para entrar em contato com Blakeley Car Accident & Personal Injury Lawyers. Você pode estar percebendo isso após um incidente.
De qualquer forma, estamos aqui para defender seus direitos como vítima de uma situação que tem o direito legal de buscar compensação. Somos a casa do advogado de lesões pessoais mais conhecido do Sul da Flórida, e nosso advogado luta para que você receba seu pagamento rapidamente!
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