En el estado de Florida, la cobertura completa no es una póliza legalmente definida. Más bien, lo que realmente significa la cobertura completa es que generalmente tienes una combinación de ciertas coberturas incluidas en una póliza, incluyendo responsabilidad civil, PIP, colisión o cobertura comprensiva.
Dicho esto, incluso la “cobertura completa” no garantiza una protección total después de un accidente. Incluso después de aprender qué significa la cobertura completa, muchas personas todavía están confundidas sobre qué es y cómo se aplica a sus circunstancias, especialmente después de un accidente.
Esto tiene sentido, especialmente si nunca has estado en una situación que involucre cobertura completa antes. Para aprender más sobre la cobertura completa, contacta a un abogado de lesiones personales en Fort Lauderdale lo antes posible.
La Cobertura Completa Podría No Significar Realmente Lo Que Pensabas
Si te sorprende saber que la cobertura completa no significa realmente que todo esté cubierto después de un accidente, este momento de realización es algo que muchas víctimas experimentan. Con un abogado a tu lado, tendrás a alguien que revisará tu póliza línea por línea en tu nombre.
A partir de ahí, tus abogados pueden explicar qué incluye realmente y identificar fuentes adicionales de compensación que quizás no conozcas. En general, muchas pólizas etiquetadas como cobertura completa típicamente incluyen lo siguiente:
- Cobertura de responsabilidad civil
- Protección contra lesiones personales
- Cobertura de colisión
- Cobertura comprensiva
Sin embargo, cada una de estas partes de una póliza de cobertura completa tiene su propio conjunto de límites, condiciones y exclusiones. Los abogados pueden traducir lo que tu póliza realmente significa en términos del mundo real.
Eso incluye averiguar si tus lesiones están cubiertas bajo la Protección contra Lesiones Personales (PIP) y si debe aplicarse el seguro de otro conductor. También pueden determinar si tienes cobertura adicional para conductores no asegurados o con seguro insuficiente que de otro modo aumentaría tu recuperación.
Lo Que Las Leyes de Florida Exigen Que El Seguro Cubra
Florida tiene requisitos mínimos establecidos respecto a lo que el seguro debe cubrir, pero esos mínimos a menudo están muy por debajo de lo que las personas realmente necesitan. Cuando te reúnas con tu abogado, él podrá explicarte cómo estos requisitos legales interactúan con tu póliza.
A partir de ahí, tu asesor legal puede ayudarte a buscar compensación adicional cuando la cobertura mínima no sea suficiente. Además, Florida es un estado sin culpa, lo que significa que cada conductor está obligado a tener estas dos formas de cobertura:
- Protección contra lesiones personales
- Cobertura mínima de responsabilidad por daños a la propiedad
Comúnmente conocida como PIP, este tipo de cobertura típicamente paga hasta una cantidad limitada de gastos médicos y salarios perdidos, sin importar quién causó el accidente. Sin embargo, el PIP a menudo se agota rápidamente, especialmente en casos que involucran lesiones graves.
¿Qué Cobertura Necesitas Además del PIP?
Además del PIP, los conductores también están obligados a tener cobertura mínima de responsabilidad por daños a la propiedad, ya que esto puede cubrir daños que causes a la propiedad de otra persona. Sin embargo, no necesariamente te ayuda a recuperar dinero por tus propias lesiones a menos que aplique cobertura adicional.
En última instancia, un abogado puede evaluar si tus lesiones cumplen con el umbral legal de Florida para salir del sistema sin culpa. Si es así, podrías presentar una demanda contra el conductor culpable por daños que excedan tu cobertura básica de seguro.
¿Qué Pasa Si Tu Seguro Se Niega a Pagar Lo Suficiente?
Si tu compañía de seguros reconoce que estuviste en un accidente pero no acepta cubrir tus gastos, probablemente te sientas frustrado por su negativa. Esto puede parecer especialmente injusto si tenías la impresión de que estabas completamente protegido.
Cuando una compañía de seguros se niega a pagar lo suficiente, tu abogado impugnará las ofertas bajas de los aseguradores y disputará las denegaciones improcedentes. También presionará a la compañía de seguros para que cumpla con la póliza por la que pagaste.
Excusas Que Usan Los Aseguradores Para Luchar Contra Reclamos Válidos
Actualmente, las compañías de seguros a menudo se basan en directrices internas que esperan que prioricen sus propios ahorros sobre una compensación justa para las partes lesionadas. Al hacerlo, podrían hacer estos argumentos, sin importar cuán inexactos sean:
- Ciertos tratamientos no son necesarios.
- Tus lesiones son preexistentes.
- Los daños que sufriste son menores que los reportados por tus médicos.
Sin representación legal, muchas víctimas se sienten presionadas a aceptar ofertas de liquidación más bajas. Tu abogado puede contrarrestar estas tácticas presentando documentación médica, consultando con profesionales y construyendo un caso claro en tu nombre.
Contacta a Blakeley Car Accident & Personal Injury Lawyers para Saber Qué Significa Realmente la Cobertura Completa
Si aún no estás seguro de si tu póliza de cobertura completa realmente te protegerá en caso de un accidente, no esperes más para contactar a Blakeley Car Accident & Personal Injury Lawyers. Incluso podrías estar dándote cuenta de esto después de un incidente.
De cualquier manera, estamos aquí para defender tus derechos como víctima de una situación que legalmente puede buscar compensación. Somos el hogar del abogado de lesiones personales más conocido del sur de Florida, y nuestro abogado lucha para que te paguen rápido.
Fundados en 2013, nuestros abogados han recuperado más de $250 millones para nuestros clientes, y tenemos 40 años de experiencia combinada. Somos una familia legal comprometida a servir a otros, ganar casos y mantenernos firmes por cada cliente que confía en nosotros.
